近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局、山西省財(cái)政廳、山西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、中國(guó)人民銀行山西省分行四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好山西省幫扶小額信貸工作的通知》，全文如下：按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌建立常態(tài)化防止返貧致貧機(jī)制促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的決策部署，過渡期后，脫貧人口小額信貸調(diào)整優(yōu)化為幫扶小額信貸，進(jìn)一步精準(zhǔn)支持農(nóng)村有幫扶需求的人口發(fā)展生產(chǎn)、增加收入。為切實(shí)推動(dòng)幫扶小額信貸工作在我省落地落細(xì)，按照《金融監(jiān)管總局 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中國(guó)人民銀行關(guān)于做好幫扶小額信貸工作的通知》（金發(fā)〔2026〕2號(hào)）要求，結(jié)合山西實(shí)際，現(xiàn)就做好我省幫扶小額信貸工作通知如下：
一、幫扶小額信貸政策要點(diǎn)
（一）支持對(duì)象：防止返貧致貧對(duì)象和需要繼續(xù)幫扶的原建檔立卡脫貧人口（以下簡(jiǎn)稱幫扶人口）。以戶為單位發(fā)放貸款。
（二）貸款金額：10萬元（含）以下。
（三）貸款期限：3年期（含）以內(nèi)。
（四）貸款利率：鼓勵(lì)銀行綜合考慮自身資金和管理成本、貸款戶的信用評(píng)級(jí)和還款能力以及財(cái)政貼息等因素，合理確定貸款利率。貸款利率在合同期內(nèi)保持不變。
（五）擔(dān)保方式：免擔(dān)保。
（六）貼息方式：貼息貸款額度原則上以5萬元為上限，對(duì)于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、購(gòu)買農(nóng)用設(shè)施設(shè)備、開展設(shè)施農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)等確有大額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支出需要的借款人，貼息貸款額度上限可適當(dāng)從5萬元提高到10萬元。貸款5萬元（含）以下部分，中央財(cái)政常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（貼息上限不超過2.5個(gè)百分點(diǎn)），省級(jí)財(cái)政常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的30%給予貼息（財(cái)政累計(jì)貼息上限不超過3.5個(gè)百分點(diǎn)），貸款利率超過貼息上限部分由借款人承擔(dān)。貸款5萬元以上、10萬元（含）以下部分，中央財(cái)政常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（財(cái)政貼息上限不超過2.5個(gè)百分點(diǎn)），借款人承擔(dān)剩余利息。
（七）貼息流程：借款人按貸款合同要求向承貸銀行全額付息。每季度末結(jié)息后，承貸銀行將符合貼息條件的貼息名單匯總申報(bào)到縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門?？h農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門會(huì)同鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)貼息名單進(jìn)行審核，結(jié)合實(shí)際情況公示，將貼息信息提交到縣財(cái)政部門。縣財(cái)政部門根據(jù)縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核實(shí)公示情況，通過惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金“一卡通”平臺(tái)將貸款利息貼息資金撥付至借款人。
（八）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制：已設(shè)立脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的縣（區(qū)）保持現(xiàn)行機(jī)制基本穩(wěn)定，鼓勵(lì)未設(shè)立脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的縣（區(qū)）按照市場(chǎng)化、法治化原則，引入農(nóng)業(yè)擔(dān)保等方式分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（九）貸款用途：堅(jiān)持戶借、戶用、戶還，精準(zhǔn)用于幫扶人口發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營(yíng)，不能用于結(jié)婚、建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。
（十）貸款條件：申請(qǐng)人應(yīng)遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無重大不良信用記錄，具有完全民事行為能力；通過銀行評(píng)級(jí)授信、有真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求、有勞動(dòng)生產(chǎn)技能和還款能力；貸款資金應(yīng)用于符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家政策要求的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；申請(qǐng)人年齡原則上應(yīng)在18周歲（含）—65周歲（含）之間。
二、提高信貸供給質(zhì)效
（一）堅(jiān)持主責(zé)任銀行制。各金融監(jiān)管分局指導(dǎo)轄內(nèi)支局完善幫扶小額信貸主責(zé)任銀行制，原則上由縣域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型銀行、晉商銀行、山西銀行結(jié)合歷史包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)情況以及綜合能力、辦理意愿進(jìn)行分配；山西農(nóng)商銀行系統(tǒng)對(duì)上述機(jī)構(gòu)包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)以外的其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)承擔(dān)包干責(zé)任。各包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)主責(zé)任銀行要通過制作公示牌、張貼宣傳標(biāo)語、推送信息、電話或走訪等多種形式，確保所有包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)的幫扶人口了解政策，積極暢通貸款申請(qǐng)渠道，充分滿足有效信貸需求。主責(zé)任銀行要建立工作臺(tái)賬，詳細(xì)記錄對(duì)包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的幫扶人口宣傳工作開展情況。各金融監(jiān)管分局于2026年6月底前將主責(zé)任銀行包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)明細(xì)表報(bào)省局備案。
（二）改進(jìn)信貸管理流程。銀行要根據(jù)幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和周期、還款能力等情況，依法合規(guī)開展評(píng)級(jí)授信，合理確定貸款額度和期限。鼓勵(lì)銀行基于幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，在保障用戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，充分運(yùn)用金融科技開發(fā)授信模型，提高審批效率。
（三）做好續(xù)貸展期管理。對(duì)幫扶人口接續(xù)融資需求，銀行要依法合規(guī)審慎評(píng)估，及時(shí)為符合條件的貸款戶辦理續(xù)貸或展期。幫扶小額信貸可續(xù)貸或展期1次。過渡期內(nèi)發(fā)放的脫貧人口小額信貸在過渡期后到期的，符合幫扶小額信貸條件且此前未續(xù)貸或展期的，也可續(xù)貸或展期1次，續(xù)貸或展期期間按本通知執(zhí)行。已還清貸款且符合貸款條件的幫扶人口可多次申請(qǐng)貸款。
三、優(yōu)化支持政策協(xié)同機(jī)制
（一）加大銀行內(nèi)部資源傾斜力度。鼓勵(lì)銀行對(duì)幫扶小額信貸給予適當(dāng)?shù)膬?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，在人員配備、費(fèi)用安排、績(jī)效考核、核銷資源等方面對(duì)幫扶小額信貸加大傾斜支持力度，切實(shí)滿足幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款需求。銀行應(yīng)按照《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號(hào)）要求，有針對(duì)性地細(xì)化幫扶小額信貸盡職免責(zé)情形，明確免責(zé)工作流程，提升免責(zé)工作效率。
（二）實(shí)施差異化監(jiān)管政策。對(duì)幫扶小額信貸不良率高于銀行自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，不作為監(jiān)管評(píng)價(jià)和內(nèi)部考核評(píng)價(jià)扣分因素。對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好、無欠息逃廢債等不良行為的幫扶人口辦理小額信貸續(xù)貸的，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。
（三）用好貨幣信貸政策。用好用足支農(nóng)支小再貸款政策，引導(dǎo)和激勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的信貸投放力度，支持銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放幫扶小額信貸。
（四）強(qiáng)化財(cái)政資金撬動(dòng)作用。財(cái)政部門發(fā)揮好職能作用，按程序及時(shí)安排好財(cái)政貼息資金，提升財(cái)政資金撥付效率，做好貼息資金全流程管控。
（五）農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門做好產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和宣傳。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門加強(qiáng)對(duì)幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃開展金融政策宣傳，及時(shí)向金融監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)提供和更新幫扶人口信息。
（六）做好信息共享共用。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、金融監(jiān)管部門定期監(jiān)測(cè)幫扶小額信貸開展情況，并將信貸數(shù)據(jù)、貼息資金、風(fēng)險(xiǎn)情況等相關(guān)信息與財(cái)政部門共享，統(tǒng)籌推進(jìn)幫扶小額信貸工作。
四、健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制
（一）提升貸款發(fā)放精準(zhǔn)性。銀行要扎實(shí)做好貸前調(diào)查和貸中審查，重點(diǎn)關(guān)注幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性、融資需求的真實(shí)性，防范未納入名單的群體“搭便車”。銀行依法開展幫扶小額信貸業(yè)務(wù)，自主決策是否發(fā)放貸款，不受任何單位和個(gè)人的干涉。幫扶人口按需申貸、銀行按標(biāo)準(zhǔn)放貸，各地不得以行政命令、考核、通報(bào)、排名等方式對(duì)貸款余額、新增貸款、獲貸率等指標(biāo)提要求。
（二）規(guī)范信貸資金使用。銀行要強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，有效監(jiān)督貸款資金用途，加大自查力度，及時(shí)糾正“戶貸企用”等違規(guī)行為，有效防控逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)被調(diào)整出幫扶人口名單的貸款戶，原貸款未到期的不作追溯調(diào)整，原貸款到期后仍有融資需求的及時(shí)轉(zhuǎn)為農(nóng)戶貸款。金融監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中重點(diǎn)關(guān)注幫扶小額信貸資金投向和使用情況。
（三）穩(wěn)妥處置逾期貸款。銀行要落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控處置的主體責(zé)任，努力爭(zhēng)取地方黨委、政府支持，加強(qiáng)與村兩委、駐村第一書記、工作隊(duì)等基層組織力量協(xié)同配合，按照市場(chǎng)化、法治化原則，積極穩(wěn)妥做好貸款風(fēng)險(xiǎn)防控、清收處置等工作。對(duì)逾期率偏高或增速過快的地區(qū)，金融監(jiān)管部門要會(huì)同相關(guān)部門加強(qiáng)分析研判，及時(shí)向銀行提示風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)銀行積極穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)，合力解決問題。對(duì)個(gè)別逾期或不良率畸高地區(qū)，銀行要暫停發(fā)放幫扶小額信貸。
（四）做好信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。已建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的地區(qū)要按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償啟動(dòng)條件及流程規(guī)范使用，對(duì)不良率在差異化監(jiān)管政策容忍度范圍內(nèi)的幫扶小額信貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。縣（區(qū)）農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要對(duì)原存放于共管賬戶的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金繼續(xù)實(shí)行?？顚４?、專賬管理、封閉運(yùn)行。幫扶小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模不低于貸款余額的1/16，適用范圍為轄內(nèi)所有發(fā)放幫扶小額信貸銀行。損失風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和銀行按7:3分擔(dān)。啟動(dòng)條件為：對(duì)已經(jīng)死亡、罹患重病等致使貸款戶完全喪失還款能力，經(jīng)核實(shí)無誤后，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)因?yàn)?zāi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不善等其他原因?qū)е卤窘鸹蚶⒂馄?，且不符合續(xù)貸或展期、追加貸款條件的，6 個(gè)月內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用后應(yīng)繼續(xù)追索,追回資金按分擔(dān)比例退回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶。
五、切實(shí)抓好工作落實(shí)
（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)金融監(jiān)管部門、財(cái)政部門、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、人民銀行要建立工作聯(lián)系機(jī)制，加大工作統(tǒng)籌、政策協(xié)調(diào)和信息共享力度，充分發(fā)揮工作合力。各縣區(qū)要結(jié)合實(shí)際制定貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信息共享等實(shí)施細(xì)則。
（二）做好政策銜接。過渡期內(nèi)（2025年12月31日前）及本通知印發(fā)前簽訂的脫貧人口小額信貸合同（含續(xù)貸、展期合同），在合同期內(nèi)各項(xiàng)政策保持不變。
（三）跟蹤政策執(zhí)行效果。各地要做好幫扶小額信貸數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，評(píng)估政策效果，及時(shí)反饋新情況新問題。
（四）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。采取多種形式宣傳幫扶小額信貸政策，確保有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求的幫扶人口充分了解政策。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)宣傳力度，提升幫扶人口對(duì)金融詐騙、非法集資的防范意識(shí)。及時(shí)總結(jié)幫扶小額信貸工作的經(jīng)驗(yàn)做法，以適當(dāng)方式宣傳推廣。
來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局網(wǎng)站
編校：郭 慧
責(zé)編：梁尚蓉
審核：楊繼紅
（責(zé)任編輯：梁艷）
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